In Zeiten von finanziellen Engpässen oder als Finanzierungslösung nutzen viele Verbraucher einen Kredit. Banken verleihen Geld mit einem Zinsaufschlag und die Kreditnehmer zahlen die Summe zu vereinbarten Konditionen zurück. Vor der Zusage zu einem Kredit prüfen Banken und Sparkassen die Bonität des Antragstellers.
In diesem Rahmen werden die gespeicherten Daten der SCHUFA abgerufen und liegen dort negative Eintragungen vor, so führt dies zur Ablehnung des Kreditantrags. Einige Banken werben damit, Kredite ohne Bonitätsprüfung und trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags zu vergeben. Welche Bank gibt trotz negativer Schufa einen Kredit? Welche Konditionen erwarten den Kreditnehmer? Sind solche Angebote seriös?
Warum ist die Kreditwürdigkeit so wichtig?
Die Prüfung der Kreditwürdigkeit ist gesetzlich vorgeschrieben. Das deutsche Kreditwesengesetz verlangt vor der Vergabe eines Verbraucherkredits von jedem Geldinstitut die Prüfung der Bonität. Das Gesetz dient dem Verbraucherschutz und soll Kreditnehmer vor Überschuldung schützen. Für die Prüfung der Kreditwürdigkeit werden die finanziellen Verhältnisse der Antragstellers durchleuchtet. Dazu zählen das monatliche Einkommen und wie sicher dieses ist. Angestellte mit festem Arbeitsvertrag werden besser eingestuft als Freiberufler.
Fehlende Sicherheiten, beanspruchte Dispositionskredite, lückenhafte Rückzahlung älterer Kredite und Ähnliches fließen in die Bewertung ein. Zusätzlich spielt das Alter des Kreditnehmers eine Rolle, das weder zu hoch noch zu niedrig sein darf. Der Antragsteller muss alle relevanten Unterlagen vollständig einreichen und schließlich fließt der SCHUFA-Score mit ein. Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist kein alleiniger Grund, für die Ablehnung einer Kreditvergabe. Banken und Sparkassen sehen sich immer das Gesamtbild an.
Was ist, wenn der Kredit abgelehnt wurde?
Menschen, die dringend Geld benötigen, sind jetzt in einer schwierigen Situation und sollten ruhig und besonnen überlegen, wie sie weiter vorgehen. Es gibt Anbieter, die einen Kredit auch ohne Bonitätsprüfung vergeben. Grundlage hierfür ist der sogenannte Schweizer Kredit, der ohne SCHUFA-Auskunft vergeben wird. Die Kreditvergabe basiert auf der reinen Selbstauskunft und ist in der Regel bei Summen von wenigen tausend Euro recht unproblematisch erhältlich. Kreditnehmer sollten unbedingt auf die Seriosität der Anbieter achten.
Seriöse Anbieter verlangen weder Vorkosten noch eine Bearbeitungsgebühr. Kreditnehmer müssen aber damit rechnen, dass sie höhere Zinsen für die geliehene Summe zahlen müssen. Der Zinssatz sollte allerdings immer fair sein. Vergleichsportale können helfen, einen Richtwert für das Zinsniveau eines Kredits ohne Bonitätsprüfung zu ermitteln. Der Entscheidung für die Kreditvergabe fällt in der Regel innerhalb weniger Stunden und hilft Menschen aus finanziellen Notsituationen.
Wird ein Kredit für eine große Anschaffung oder der Finanzierung einer Immobilie benötigt ist es sinnvoll die SCHUFA-Einträge zu klären und seine Finanzen zu regeln. Unberechtigte negative Einträge bei der SCHUFA sollten unbedingt gelöscht werden und offene Rechnungen bezahlt werden. Kredite ohne SCHUFA sind in finanziellen Notsituationen oft die einzige Lösung. Ein geprüfter Verbraucherkredit bietet für große Projekte die besseren Konditionen.
